2024年12月13日 星期五

實支實付新制上線 民眾該怎麼保?

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圖片說明:實支實付新制上線 民眾該怎麼保?

實支實付醫療險新制已於2024年7月實施上路,金管局主要目的是希望回歸「損害填補原則」,新制改為僅接受用「醫療收據正本」申請理賠,對於消費者有哪些影響呢?後續又該怎麼保?

友邦人壽指出,新制最重要的影響是限制當次總理賠金額以「該次醫療總費用」為限,也就是「花多少、賠多少」,不會有可以副本重複理賠的狀況,不過基於不溯及既往原則,已持有實支實付舊保單的保戶不受影響,仍可享有副本理賠。

實支實付醫療保險的設計精神,是當被保險人因為疾病或意外事故而需要支付醫療費時,可根據醫療收據金額向保險公司申請理賠,但因舊制開放副本理賠,導致許多爭議與訴訟,故新制上路就是希望可以導正與落實損害填補的精神,也避免爭議。

同時,友邦人壽也提醒需注意的是,購買實支實付醫療保險,理賠金額會有上限,而理賠的項目和金額上限,須視保單條款及投保金額而定,但基本住院期間的薪資損失、看護費、保健食品費不在給付範圍中。另外,有一些大眾認知是「門診手術」的,例如:雷射手術、清創手術、尿路結石體外震波碎石術等。這些治療名稱上雖有「手術」兩字,但因非屬《全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準》第二部第二章第七節的手術,定義上僅為「處置」,故如保單條款之給付項目無給付相關處置保險金者,被保險人就無法獲得理賠。

因此,為了補足不足之處,建議可以投保高住院日額理賠的定期醫療險互相支應,如「友邦人壽友醫靠定期保險」,以投保「住院日額2000元」為例,從一般住院到加護病房,隨著不同住院狀況加倍保障,最高每日給付高達8,000元,且門診手術、住院手術、重大手術也都有理賠,另外,白內障手術常見須置換的人工水晶體、中老年常見的手術置換醫材如心臟血管支架、人工全膝關節、人工全髖關節,都提供貼心給付每次10萬元給付,可解決實支實付險限額的問題,得到最佳保障。

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圖片說明:友邦人壽友醫靠定期保險

針對年齡 50 歲~80歲長青族群,也有特別推出「友邦人壽老有所醫定期健康保險」,以投保「住院日額2000元」為例,住院每日給付最高5,000元,住院+手術+特定傷病+壽險都完整照顧,提供最高240萬元醫療保障,因高齡者平均住院天數較青壯年增加32%,因此備妥住院保障非常重要。

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